Покупка нового авто - радость или беда?

Приятно чувствовать себя белым человеком, которому доступны все блага цивилизации. Приемлемый кредит на покупку новенького автомобиля, например. Улыбка страхового агента, без проволочек оформляющего полис непосредственно в автосалоне и обещающего возместить любой ущерб, пусть даже нежданная беда подстережет машину на выезде из ворот. Готовность дилера взять на себя нудную заботу по регистрации автомобиля в ГАИ-ГИБДД. И еще — ощущение радости. Ведь впереди — долгое и счастливое владение современной машиной без лишних тревог. Эх, если б так оно и вышло!

Мне повезло. Приобрел популярный сейчас Ford Focus российской сборки, подождав машину лишь немногим более месяца. Просто заглянул в салон официального дилера в тот день, когда один из потенциальных покупателей вдруг снял предварительный заказ на автомобиль именно в той комплектации, которую хотел получить и я. Жаль, что такая возможность подворачивается далеко не всем гражданам, вынужденным ждать полгода. Ажиотаж, понимаете ли… Но коль уж его последствия удалось свести для себя к минимуму, то радость от случайной удачи совсем не хотелось портить огорчением от некоторых неувязок с получением прочих услуг от продавца. Почти две недели, вместо трех обещанных дней, мне оформляли кредит, страховку и регистрацию автомобиля в ГАИ. Все равно на круг вышло значительно быстрее, чем у иных страстотерпцев.

Формула обсчета
Законно испытанную эйфорию неофита от Ford прервал первый взнос по возврату кредита. Появившись в офисе Международного промышленного банка, предоставившего ссуду, я был ошеломлен неожиданным сообщением:

— У вас просрочена дата платежа, — вежливо улыбаясь, объявила менеджер кредитного отдела Тамара Иванова. — Мы вынуждены были начислить пени на сумму вашего взноса.
— Помилуйте, но сегодня 17-е число, которое и указано в кредитном договоре как ежемесячная дата моих платежей. Откуда просрочка?

— Вы сейчас лишь зачислите необходимую сумму на свой клиентский счет, с которого нам надо будет перевести деньги на счет кредитора, то есть нашего банка. На это уйдет один рабочий день, и поэтому платеж будет считаться осуществленным лишь завтра.
— Но почему, если я здесь, вот мои деньги, и время сейчас только 11 часов утра? Что мешает произвести простую операцию сегодня же?

— У нас такой порядок, вам надо было сделать платеж на сутки раньше, — назидательно заметила Тамара, добавив подчеркнуто строго: — А сейчас придется заплатить пени.

Мы препирались еще полчаса, разговаривая будто на разных языках.
— Разве я, как заемщик, в чем-то нарушил свои обязательства?
— В банке так принято.

— Почему мне установлена конкретная дата платежа, а я должен вносить деньги раньше? — Не стоит так волноваться из-за каких-то полутора долларов дополнительной оплаты.

— Но тут дело принципа: солидное кредитное учреждение, и какими-то мелочными поборами зарабатывает на клиентах?
— Вас наверняка предупреждали...

— В договоре надо было указывать реальную дату очередного взноса.
— Перевод денег с одного счета на другой — непростая операция.

— Но какое отношение это имеет ко мне?
— Ничем помочь не могу.

— Так покажите, в конце концов, где черным по белому написано, что я обязан зачислять деньги на свой счет в Межпромбанке за сутки до числа, указанного в графике платежей кредитного договора!

Последняя идея вдруг проняла мою собеседницу. Она быстро двинулась к шкафчику, доверху забитому бумагами, порылась в нем и, вытащив оттуда пару листов, предъявила мне. Листы оказались мною же подписанным договором на открытие банковского счета в рублях и валюте. «Вот!» — с гордым видом ткнула Тамара пальчиком в пункт, озаглавленный как «Права и обязанности Банка». Там было записано: «Зачислять поступившие на счет Клиента денежные средства не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного (расчетного) документа». Так вот в чем дело! Правом ли банка считать это положение или его обязанностью, кредитор толкует слова «не позднее» исключительно как «всегда». Чем, надо думать, разрешает себе не слишком напрягаться, если заемщик принес деньги в кассу строго в установленный договором день. Зачем суетиться, когда можно переложить ответственность за собственную лень на клиента, начислив ему пени. Только ведь упомянутое положение вернее толковать прямо, как оно написано: не позднее — значит, точно в срок или, в крайнем случае, с суточным опозданием, в которое именно кредитное учреждение обязуется уложиться.

Да, это принципиальный вопрос доверия между сторонами, подписавшими договор. Разумеется, я махнул рукой и заплатил пени. Ну, не затевать же, в самом деле, из-за полутора долларов судебное разбирательство! На такую реакцию клиента, наверное, и сделан расчет. А то, что крохоборство может нанести ущерб престижу банка, очевидно, не задумываются.

Дома я с настороженностью перечитал кредитный договор еще раз. И крепко задумался, дойдя до условий, при которых кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов по нему, неустойки и т.п. Первое условие: «Если Заемщик нарушает сроки платежей, установленные графиком». То есть мою, с точки зрения банка, просрочку уже можно подвести под этот пункт? А еще там записано: «Если Заемщик без предварительного согласования с Кредитором заключил сделку/сделки по распоряжению своим движимым и/или недвижимым имуществом». Что к подобному имуществу отнесут в Межпромбанке вольным толкованием? Или далее: «При возникновении обстоятельств, ставящих под угрозу своевременность возврата кредита». Тут вообще широкое поле для самых невероятных трактовок. Как доверять теперь моему кредитору? Былая радость стала исчезать, в голову упрямо лез вопрос — а на самом ли деле я полностью владею своим Ford Focus? Ведь машина — в залоге у кредитора...